Concepto de Tasa de Retorno

El primer concepto que debemos aprender es el de Tasa de Retorno. Es lo que se ha ganado en un periodo de tiempo en relación a una inversión previa.

Para todo emprendedor, negociante, dueño de negocio, o pequeña empresa; este es un concepto que debemos tenerlo en consideración como un instrumento para evaluar nuestro negocio en corto, mediano y largo plazo.

Si consideramos una línea de tiempo donde hay un punto inicial CERO y un segundo punto llamado UNO, lo consideramos como un periodo de tiempo. Para cualquier caso práctico, de la vida real, este periodo de tiempo puede ser: día, semana, mes e incluso año.

Por ejemplo, en el mundo financiero hay los “traders” que buscan hacer ganancias en el día, están comprando y vendiendo acciones de empresas diariamente en busca de una rentabilidad diaria. En este caso el periodo puede ser considerado de un día.

Ahora consideremos que, en este periodo de tiempo, en el punto CERO tenemos $100 y luego después de un tiempo tenemos $102. Como puede suceder esto? Bueno es posible que lo hayas depósito el dinero en un banco, en un fondo de inversión, en acciones de una empresa, en un negocio.

En términos financieros podemos decir que el valor inicial fue de $100 y el valor futuro es de $102.

Con estos breves y sencillos conceptos ahora podemos definir la tasa de retorno. La tasa de retorno (TR) la obtenemos:

Otro caso que nos podríamos plantear es que hemos hecho una inversión de $100,000 el día de hoy y nos proponen entregarnos después de un año la cantidad de $120,000.

Podemos ver que hemos ganado +$20,000. Para obtener la tasa de retorno hacemos lo siguiente:

Así tenemos que hemos ganado +$20,000 en una inversión de $100,000. Esta ganancia corresponde a una tasa de retorno del 20% en el año.

Algo muy importante que quiero recalcar es que la tasa de retorno calculada anteriormente es de un año. Y esta es la base de los futuros conceptos en finanzas.

Como vemos en la pregunta anterior, esta tasa de retorno anual puede ser negativa. Ya que una inversión hoy no necesariamente gana valor en el futuro, esta también puede perder valor.

Este concepto puedes aplicarlo a tu vida diaria. Es probable que compres una vivienda hoy en $50,000 y después de un año la vendas en $70,000. Tendrías una tasa de retorno del 40%.

Podrias comprar un vehiculo al dia de hoy valorado en $10,000 y después de un año lo vendes en $15,000. Tendrías una Tasa de Retorno del 50%.

Finalmente, tu familia compra hoy un terreno en la playa valorado en $20,000 y luego de un año lo vendes en $22,000. En esta inversión tendrías una tasa de retorno del 10%.